3月30日，中國工商銀行旗下“工銀信用卡微訊”發(fā)布消息稱，中國工商銀行率先在銀聯(lián)二維碼網(wǎng)絡(luò)與支付寶實現(xiàn)互聯(lián)互通。
中國工商銀行方面稱，與中國銀聯(lián)、支付寶合作，率先實現(xiàn)工銀e生活與支付寶主掃支付功能，成為首家與支付寶實現(xiàn)二維碼互認(rèn)互掃的商業(yè)銀行。
試點客戶使用工銀e生活A(yù)pp掃描支付寶收款碼即可完成支付，未來合作范圍將進一步擴展至商戶碼支付，應(yīng)用范圍將進一步擴展至工商銀行融e行、融e聯(lián)等生態(tài)。
此次中國工商銀行與中國銀聯(lián)、支付寶合作，旨在貫徹落實人民銀行關(guān)于推動條碼支付互聯(lián)互通、打通條碼支付壁壘的指導(dǎo)意見，實現(xiàn)不同App和條碼的互認(rèn)互掃，為廣大用戶和商戶提供更加完善便捷的支付服務(wù)，助力條碼支付市場向更加安全、規(guī)范、高效的方向發(fā)展。
近年來，監(jiān)管和業(yè)界一直在推動加快制定條碼支付互聯(lián)互通標(biāo)準(zhǔn)，以使支付寶、微信支付等第三方支付、銀聯(lián)等開發(fā)的二維碼等掃碼支付可以互聯(lián)互通。
二維碼支付的互聯(lián)互通這項工作，最早的推動者當(dāng)屬中國銀聯(lián)。
早在2017年時，中國銀聯(lián)就聯(lián)合40多家商業(yè)銀行推出銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼產(chǎn)品，各個銀行之間的掃碼支付障礙被打破，消費者打開任何一家支持掃碼支付的銀行APP都能付款。
伴隨銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼的推出，“銀行系”二維碼支付也快速進入到“聯(lián)網(wǎng)通用”的新時代。
“這標(biāo)志著我國掃碼支付進入互聯(lián)互通的新時代?！惫ど蹄y行李云澤認(rèn)為，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品實現(xiàn)了不同機構(gòu)之間二維碼的互聯(lián)互通，幫助商業(yè)銀行有效整合了不同機構(gòu)的海量商戶和用戶資源，是支付產(chǎn)業(yè)的一個重要里程碑。
不過銀聯(lián)只打通了“銀行系”二維碼支付，這部分市場份額本身還不是很多，剩下更多的市場份額則存在于支付寶和微信支付的“兩分天下”。
根據(jù)艾瑞最新發(fā)布的《2019Q4移動支付報告》顯示，從移動支付市場整體情況來看，2019年Q4中國第三方移動支付交易規(guī)模為59.8萬億元，同比增速為13.42%。不過，僅僅是支付寶、騰訊金融兩家，第三方移動支付市場交易份額分別為55.1%和38.9%，總計已經(jīng)超過九成。
所以，真正意義上的“條碼支付互聯(lián)互通”，必然繞不開支付寶和微信支付。
也只有將支付寶和微信支付串聯(lián)起來的“互聯(lián)互通”才能夠在實際層面上解決商戶收銀臺上“一戶多碼”的問題，便利于消費者與經(jīng)營者。
此外，監(jiān)管層似乎也希望通過“聯(lián)網(wǎng)通用”打破巨頭標(biāo)準(zhǔn)壟斷，完成支付清算產(chǎn)業(yè)鏈的職能歸屬。
為此，監(jiān)管層一直在推進條碼支付互聯(lián)互通。
央行早前發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019―2021年）》中就曾明確提出：“推動條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則、構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，打通條碼支付服務(wù)壁壘，實現(xiàn)不同APP和商戶條碼標(biāo)識互認(rèn)互掃。”
央行科技司司長李偉此前也表示，將組織商業(yè)銀行、支付機構(gòu)、中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)等，穩(wěn)妥開展條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)驗證和應(yīng)用試點，逐步打通支付服務(wù)壁壘，為人民群眾提供更加安全便捷的支付服務(wù)。
基于監(jiān)管層對于“條碼支付互聯(lián)互通”的明確表態(tài)，網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)方面相繼有了新進展。
去年12月30日，網(wǎng)聯(lián)在寧波完成了條碼支付互聯(lián)互通的第一筆業(yè)務(wù)，賬戶方是平安付，收單方是樂刷。不過遺憾的是，微信支付和支付寶均未參與其中。
緊接著今年1月初，就有媒體消息稱銀聯(lián)與財付通公司已就條碼支付互聯(lián)互通達(dá)成合作，雙方正共同研究條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)方案，率先建立全面互掃互認(rèn)的條碼支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
沒過幾天，交通銀行和中國銀行相繼發(fā)布公告稱，已經(jīng)率先實現(xiàn)與微信支付互聯(lián)互通。
1月13日，交通銀行公告稱，交通銀行已經(jīng)率先實現(xiàn)與微信二維碼支付互聯(lián)互通，且該合作為旨在落實人民銀行關(guān)于推進條碼支付互聯(lián)互通的指導(dǎo)意見，并促進條碼支付市場向更加高效、規(guī)范、安全的方向發(fā)展。交通銀行表示，與中國銀聯(lián)、財付通合作，率先實現(xiàn)交通銀行手機銀行掃描微信收款碼的支付功能，首批試點在福州、寧波、濟南等城市，其他城市將陸續(xù)上線。
同日，中國銀行也發(fā)布公告稱，中國銀行與中國銀聯(lián)、財付通合作，率先實現(xiàn)手機銀行掃描微信“面對面二維碼”收款碼的支付功能，成為首家與微信實現(xiàn)互認(rèn)互掃的銀行。
1月15日，網(wǎng)聯(lián)在杭州完成首筆銀行與機構(gòu)間央行標(biāo)準(zhǔn)化條碼互聯(lián)互通驗證。
1月20日，網(wǎng)聯(lián)在成都還組織完成了多收單機構(gòu)、多賬戶機構(gòu)參與的央行標(biāo)準(zhǔn)互聯(lián)互通付款掃碼業(yè)務(wù)的交叉驗證。
在成都的驗證機構(gòu)包括新近以收單側(cè)接入互聯(lián)互通的現(xiàn)代金控、拉卡拉、合利寶等機構(gòu)，以及前期已接入網(wǎng)聯(lián)的平安付壹錢包、通聯(lián)錢包等賬戶機構(gòu)。同時，此次四方服務(wù)商也一定程度參與了互聯(lián)互通驗證。
網(wǎng)聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，互聯(lián)互通能夠充分利用現(xiàn)有市場基礎(chǔ)設(shè)施，減少機構(gòu)變動成本，為市場參與各方構(gòu)建一個標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、公平公允的四方模式互掃互認(rèn)網(wǎng)絡(luò)，讓收單方、賬戶方、清算方回歸自身業(yè)務(wù)本質(zhì)，助力各參與方拓展條碼互聯(lián)互通受理網(wǎng)絡(luò)。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，二維碼互聯(lián)互通勢必會影響支付“巨頭”長期形成的線下支付格局。
但是我們也需要意識到，即便互聯(lián)互通徹底完成，對以微信支付寶占據(jù)主導(dǎo)地位的移動市場格局可能很難發(fā)生根本上的改變。兩巨頭對于用戶使用習(xí)慣的培育并非朝夕，對于商戶側(cè)早已加碼的“工具箱”、“數(shù)字化經(jīng)營”等等粘性也是有目共睹。
對于中小型支付機構(gòu)而言也并非壞事，至少又獲得了一次難得的重新劃定出來的“起跑線”，變數(shù)之中孕育著某種可能性、某種“希望”。
如今，交行中行牽手微信支付，工行站向支付寶，五大行已經(jīng)有三家明確表態(tài)。世上唯一不變的是永遠(yuǎn)在變，產(chǎn)業(yè)鏈各方需要積極擁抱變化本身。
條碼支付互聯(lián)互通所牽涉的利益方確實太多了，從兩聯(lián)到微支二巨頭再到為數(shù)眾多的銀行們和非銀支付機構(gòu)以及眾多聚合支付服務(wù)商、千萬級的碼商和十億級的用戶。
“互聯(lián)互通”是一場攻堅戰(zhàn)，無關(guān)技術(shù)、無關(guān)理論，只有無限的“博弈”在其中。
這場博弈戰(zhàn)，最重要的參賽選手或許是兩聯(lián)。
順便說句，條碼支付互聯(lián)互通已經(jīng)取得實質(zhì)性進展，留給聚合支付的時間真的不多了。
當(dāng)然，聚合支付們也無需太難過，
《三體》里面有句很經(jīng)典的話：“ 我消滅你，與你無關(guān) ”。
