10月27日，微信支付發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的通知》，通知稱：
一、各合作伙伴需切實(shí)履行商戶管理主體責(zé)任。加強(qiáng)商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測(cè)、調(diào)查核實(shí)、處置約束等各方面管理措施，將信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控措施貫穿商戶管理全生命周期。
二、各合作伙伴需進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)的異常交易監(jiān)測(cè)、分析、識(shí)別與管控，對(duì)疑似套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)的商戶及交易需積極核實(shí)、處置，并依法依規(guī)報(bào)送；同時(shí)，嚴(yán)格管控信用卡資金流向，加強(qiáng)商戶信用卡交易額度管理。
通知表示微信支付也將持續(xù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控，健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。如發(fā)現(xiàn)合作伙伴未能切實(shí)落實(shí)監(jiān)管要求、商戶存在信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)的，將視違約及風(fēng)險(xiǎn)情況采取交易額度調(diào)整、中止合作等相應(yīng)措施。
微信支付、支付寶加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
需要注意的是，就在9月1日，財(cái)付通（微信支付）多個(gè)官方公眾號(hào)同時(shí)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的倡議》，倡議稱，為加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，各合作方需切實(shí)履行商戶管理主體責(zé)任，將信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控措施貫穿商戶管理全生命周期。
同時(shí)，各合作方需進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)的異常交易監(jiān)測(cè)、分析、識(shí)別與管控，對(duì)疑似套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)的商戶及交易需積極核實(shí)、處置，并依法依規(guī)報(bào)送；另外，也要嚴(yán)格管控信用卡資金流向，加強(qiáng)商戶信用卡交易額度管理。
隨后，陸續(xù)就有商戶收到了微信支付的通知，因存在交易方面的風(fēng)險(xiǎn)，部分商戶已經(jīng)被限制了信用卡支付權(quán)限。
9月1日，支付寶方面回應(yīng)媒體時(shí)也表示已經(jīng)采取全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，從商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測(cè)等各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)信用卡套現(xiàn)等非法交易管理。
具體來看，首先，支付寶嚴(yán)格按照監(jiān)管要求落實(shí)商戶的實(shí)名制管理，針對(duì)信用卡非法套現(xiàn)特征建立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)策略，實(shí)現(xiàn)交易風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和攔截，并建立了針對(duì)套現(xiàn)平臺(tái)的識(shí)別與打擊方案。
“對(duì)巡檢到的套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶，我們會(huì)按照風(fēng)險(xiǎn)濃度及等級(jí)，采取阻斷交易、信用卡渠道限額或關(guān)閉、禁止賬戶資金流入流出、資金延遲結(jié)算、商戶清退等相應(yīng)處罰措施。”支付寶稱。
另外，對(duì)間聯(lián)商戶存在的信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，支付寶也會(huì)與清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)及銀行等合作伙伴開展聯(lián)防聯(lián)控，通過向合作的銀行機(jī)構(gòu)開放安全產(chǎn)品“RiskGo”等措施，協(xié)助合作銀行更好更快地識(shí)別與管理商戶，有效防范信用卡套現(xiàn)等違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
信用卡風(fēng)險(xiǎn)已成為監(jiān)管層關(guān)注的重點(diǎn)
今年7月份，央行、銀保監(jiān)會(huì)兩部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，新規(guī)中重點(diǎn)提到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全對(duì)套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測(cè)分析和攔截機(jī)制，對(duì)可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續(xù)有效防控套現(xiàn)。只有加強(qiáng)信用卡套現(xiàn)等行為的監(jiān)測(cè)，才能從根本上防止信用卡資金被挪用于非正常消費(fèi)領(lǐng)域。
在信用卡新規(guī)發(fā)布后，銀聯(lián)為了落實(shí)新規(guī)要求，也發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的工作通知》，將加強(qiáng)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控力度。
通知要求收單機(jī)構(gòu)按照 “誰的商戶誰負(fù)責(zé)“ 的原則，加快推進(jìn)存量終端改造及商戶信息注冊(cè)。對(duì)于未達(dá)到注冊(cè)、改造要求，且觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的商戶應(yīng)優(yōu)先推進(jìn)，限期整改。
收單機(jī)構(gòu)還要根據(jù)商戶信用卡交易占比、 信用卡交易金額占比、 信用卡交易特征， 終端一致性和地理位置等信息， 優(yōu)化完善套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測(cè)和偵測(cè)模型。如果核實(shí)確認(rèn)商戶存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易，收單機(jī)構(gòu)要開展關(guān)聯(lián)排查，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)商戶采取設(shè)置限額、攔截交易、關(guān)停交易等管控措施，及時(shí)報(bào)送商戶。
上述微信支付、支付寶的種種動(dòng)作無疑也是在落實(shí)監(jiān)管方面的要求。
另外在銀行方面，今年以來已有農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、上海農(nóng)商銀行在內(nèi)的近二十家銀行發(fā)布了信用卡規(guī)范用卡的提示，約束持卡人的用卡行為。
各家銀行在公告中的內(nèi)容基本一致，都指向了信用卡非正常消費(fèi)領(lǐng)域，通過信用卡非法套取資金等行為不再被銀行允許，持卡人違規(guī)用卡要面臨著降低信用卡額度和封卡的后果。
