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辦理POS機,防坑指南,你掌握了幾點?

日期: 2022-10-10 17:36:06
受疫情影響,很多朋友準備辦理POS機或因POS機費率調(diào)整打算更換POS機。如何辦理正規(guī)、不跳碼POS機?POS機費率如果選擇等問題。

會支付給大家總結(jié)了POS機的基本知識和辦理POS機可能踏入的坑,供大家參考。


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首先,辦理POS機之前,大部分人首要考慮的是資金安全


第一個問題,相關(guān)法律。POS機公司由誰管理?我們的資金安全如何保障?


以下圖片、引用部分為《中國人民銀行令〔2010〕第2號(非金融機構(gòu)支付服務管理辦法)》內(nèi)容。


1.POS機屬于非金融機構(gòu)支付服務中的銀行卡收單服務,受《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》管理。



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2.只有經(jīng)中國人民銀行批準取得《支付業(yè)務許可證》的非金融機構(gòu)才可以提供支付服務,并接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。


非金融機構(gòu)提供支付服務,應當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》,成為支付機構(gòu)。


支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。


未經(jīng)中國人民銀行批準,任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。


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一定要辦理擁有《支付業(yè)務許可證》的支付機構(gòu)的產(chǎn)品,央行監(jiān)管,保證資金安全。


3.查詢支付機構(gòu)是否擁有《支付業(yè)務許可證》。


可通過中國人民銀行網(wǎng)站進行查詢,目前,共有237家公司取得《支付業(yè)務許可證》。


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以上237家取得《支付業(yè)務許可證》公司的POS機,均可以保證資金安全。


第二個問題,辦理以上237家公司機器都可以嗎?需要注意什么?


1.辦理前查看所選支付公司業(yè)務覆蓋范圍。避免出現(xiàn)辦理后所在地區(qū)不能使用的問題。


通過中國人民銀行-已獲《支付業(yè)務許可證》機構(gòu)公示,點擊所選支付機構(gòu),查看支付公司銀行卡收單業(yè)務覆蓋范圍。具體可參看下圖。


①業(yè)務覆蓋范圍為全國,全國可用。


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②.業(yè)務覆蓋范圍非全國,指定地區(qū)可用。


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2.辦理前了解清機器費用。避免出現(xiàn)辦理后各種收費的問題。


①機器有無押金,押金返還政策。

②機器有無首筆扣款抵機器款。

③機器網(wǎng)上辦理,快遞費用由誰承擔(有風險)


3.辦理前了解清楚費率及到賬規(guī)則、時間,刷卡限額。避免出現(xiàn)到賬不及時,費率不透明,刷卡限額等問題。


①有無秒到費。


有些朋友反映“談好費率0.60”,刷了一萬手續(xù)費扣掉了62、63。代理商只介紹費率為0.60對秒到費閉口不談。


建議:2020年各大支付公司推出電簽版POS,無秒到費。每月消費5筆,每年可節(jié)省120/180元。


②到賬規(guī)則、時間


了解清是07:00-23:00秒到(23:00-07:00次日到),還是24小時秒到。


經(jīng)歷過某品牌資金沒有及時到賬的問題,詢問客服被告知“兩小時內(nèi)都算秒到,請耐心等待”


最后,反復溝通確認后得知“資金滯留在結(jié)算通道”,一周后才到賬!?。?/span>


③費率是否穩(wěn)定


了解清費率是否會漲價,漲價如何處理。


部分品牌、代理,初期以低費率吸引用戶,后期不定期偷改費率,進行收割。


④刷卡限額


對刷卡額度有較大需求,辦理POS前需確認機器的刷卡限額,不同機器刷卡限額不同。


大多品牌,信用卡單筆消費限額五萬甚至更多,基本都可以滿足使用。


需要通過POS刷儲蓄卡的朋友注意!部分機器不可以刷儲蓄卡或儲蓄卡單筆限額1000,辦理前一定要詢問清楚儲蓄卡單筆限額。


費率定價機制


1.費率定價機制。


銀行卡刷卡手續(xù)費根據(jù)《國家發(fā)展改革委 中國人民銀行 關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》進行定價。


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通過《通知》了解到:


收單機構(gòu)向用戶收取收單服務費


發(fā)卡行向收單機構(gòu)收取發(fā)卡行服務費(貸記卡不高于0.45%)

銀行卡清算機構(gòu)向收單機構(gòu)收取網(wǎng)絡服務費(不高于0.0325%)


我們所講的手續(xù)費,即收單機構(gòu)向用戶收取的收單服務費。


收單服務費由兩部分組成。


收單機構(gòu)必須支出的部分。


發(fā)卡行向收單機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務費0.45%


銀行卡清算機構(gòu)向收單機構(gòu)收取的網(wǎng)絡服務費0.0325%


合計:0.4825%


2.收單機構(gòu)(POS代理商)運維成本及收益。


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我們手續(xù)費的構(gòu)成為0.4825%+收單機構(gòu)運維成本及收益。一般合理費率為0.60左右。


2.費率與運維成本。


運維成本投入的多少,體現(xiàn)在用戶面前是機器費率的高低。

如:


某品牌,縮減運維成本,代理商結(jié)算價0.53,用戶費率區(qū)間為0.55-0.63(區(qū)間范圍由代理商調(diào)節(jié)),用戶可能辦到0.55費率的差機器


辨別機器好壞的方法


有些已經(jīng)在使用POS的朋友可能遇到過以下情況:


  • 在A市消費,商戶名稱顯示B市、C市;

  • 經(jīng)常刷出超市、加油站、醫(yī)院、學校、慈善機構(gòu)等類型商戶;

  • 經(jīng)常刷出重復商戶;

  • 刷出的商戶是正常類型,地區(qū)也在其所在地,但在“天眼查、企查查等平臺”查詢不到該商戶任何信息;

  • 消費后信用卡無積分。


這些情況業(yè)內(nèi)稱之為跳地區(qū)、跳碼、虛假商戶。


其本質(zhì)是支付公司縮減必要的運維成本,通過不支付/少支付發(fā)卡行服務費,使支付公司利益最大化,造成發(fā)卡行的虧損。


發(fā)卡行會認為是持卡人不良用卡,降低持卡人綜合評分,導致信用卡不提額或者提額周期長,嚴重的會降額甚至封卡。


高質(zhì)量機器的特質(zhì):


  • 不跳碼

  • 不跳地區(qū)

  • 真實商戶

  • 商戶類型豐富

  • 大多可以累積信用卡積分


高質(zhì)量機器使發(fā)卡行可以拿到足數(shù)的發(fā)卡行服務費0.45%,提供的高質(zhì)量商戶利于提高發(fā)卡行對持卡人的評分,持卡人信用卡額度的提升。


支付行業(yè)是魚龍混雜的行業(yè),代理商入行沒有門檻,服務沒有標準,沒有完整的基礎知識和培訓體系,基本只能靠良心和自律。

在支付行業(yè)待久了,越來越認同“外行看費率,內(nèi)行看商戶”的說法。


接觸的品牌多了,行業(yè)內(nèi)亂向見了不少。


重復商戶、跳地區(qū)、虛假商戶本質(zhì)上都是支付公司未投入必要的資金,致使商戶池商戶不足的必然惡果。


銀行風控也無非這幾點:


  • 經(jīng)常在同一商戶消費,有套現(xiàn)嫌疑,風控;

  • 短時間刷出A、B兩地區(qū),不合理,風控;

  • 虛假商戶,實錘套現(xiàn),風控甚至封卡。


其能夠存活也有其道理,代理商低投入高回報的利益驅(qū)使,代理商不懂得分辨好壞在不知情的情況下做了幫兇,用戶不懂得分辨POS機的好壞。


剛需周轉(zhuǎn)的卡友們,一定要辦理合法合規(guī)高質(zhì)量的POS機,避免觸發(fā)銀行風控導致降額封卡,影響正常使用。




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